Pośrednik na rynku kredytowym – szanse dla kredytobiorcy

wtorek, czerwiec 12, 2018

Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny bezpośrednio z bankiem detalicznym nie jest do końca dobrym pomysłem, ponieważ tracisz możliwość porównania wszystkich ofert przez wyspecjalizowanego pośrednika. Czy warto skorzystać z pośredników na rynku kredytowym? Czy funkcjonują w zgodny z prawem sposób i w czym tkwi największy potencjał takiej współpracy? W artykule poznasz najważniejsze szanse kredytobiorcy w związku z przejściem do branży pośrednictwa kredytowego.

Czym wyróżnia się współpraca z pośrednikiem kredytowym?

Pośrednik kredytowy charakteryzuje się z reguły sporym doświadczeniem w uzupełnianiu wniosków o kredyt hipoteczny. Z tego powodu kredytobiorca w pierwszej kolejności nie naraża się na problemy formalne, a do tego wie, czy jego zdolność kredytowa wystarczy do pozyskania długoterminowego zobowiązania. To bardzo ważne, aby pośrednik kredytowy dokładnie przeanalizował zdolność kredytową i porównał wszystkie oferty w bankach komercyjnych, aby po prostu nie tracić czasu. Większość pośredników kredytowych zarabia w systemie prowizyjnym, a klientów pozyskuje przez polecenia. Utrata wiarygodności w tej branży przez źle dopasowany kredyt hipoteczny jest właściwie końcem działalności. Poza tym ustawa o kredycie hipotecznym, a także nadzór KNF wpływa na funkcjonowanie pośredników kredytowych. Pośrednik kredytowy zdaje standardowo egzamin potwierdzający kwalifikacje. Aktualnie nie ma już sytuacji, w której kredytobiorca kontaktuje się z niewykwalifikowanym pośrednikiem, zupełnie bez podstawowej wiedzy ekonomicznej. To sytuacja niedopuszczalna, ponieważ szkodziła wcześniej całemu sektorowi. Zmiany na rynku pośrednictwa kredytowego widać wyraźnie w skali podpisywania umów o kredyt hipoteczny przez pośredników. To mniej więcej pięćdziesiąt procent całości, a prawdopodobnie ta wartość jeszcze wzrośnie. Kredytobiorcy nie chcą się śpieszyć z podpisywaniem umów kredytowych. Chcą specjalistycznego przejęcia formalności, czy wyjaśnienia skomplikowanych zagadnień związanych z zabezpieczeniami umowy w luźniejszej atmosferze. Banki komercyjne rzadko podchodzą indywidualne do oceny sytuacji kredytobiorcy, ale bazują na automatycznych formach monitorowania dłużników. U pośredników jest pod tym względem nieco inaczej, lepiej, ponieważ pośrednik obserwuje sytuację kredytobiorcy indywidualnie, co pozwala na wyprostowanie pewnych szczegółów zarządzania budżetem domowym.

Dodatkowe zalety współpracy z pośrednikiem kredytowym

Warto zauważyć, że wielu pośredników kredytowych zaczyna specjalizować się w monitorowaniu rynku deweloperskiego. To pozwala w jednym miejscu dopasować efektywną nieruchomość, a jednocześnie przejść wszystkie formalności związane ze współpracą na poziomie banku komercyjnego. Rynek pośrednictwa kredytowego rozwija się coraz lepiej, jest obserwowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, dotyka go ustawa o kredycie hipotecznym. Czy uważasz, że podpisanie umowy o kredyt hipoteczny w taki sposób to dobry pomysł?

  • Posted by admin at 11:39:03 in

Jak otrzymać kredyt przez internet.

czwartek, marzec 22, 2018

Sprawdzimy kilka banków i zobaczymy w jaki sposób można w nich otrzymać kredyt gotówkowy. Zaczniemy od kredytu gotówkowego online iGotówka jaką oferuje Bank BGŻ BNP Paribas. Na samym początku trzeba wejść na stronę internetową banku i za pomocą specjalnych suwaków wybrać jaka kwotę kredytu chcemy otrzymać i na ile rat chcemy go rozłożyć. Następnie składa się wniosek kredytowy w jakim trzeba podać swoje dane personalne i kontaktowe jak również wskazać jakie są nasze zarobki. Po złożeniu takiego wniosku automatycznie otrzymamy wstępną decyzję kredytową. Zostaje nam tylko podpisać umowę, albo w sposób elektroniczny bez wychodzenia z domu lub w oddziale banku. Po podpisaniu umowy, kredyt zostaje uruchomiony, a pieniądze trafiają na nasze konto. Jak widać procedura przyznawania kredytu online w Banku BGŻ BNP Paribas została ograniczona do minimum. Jedynym ograniczeniem co do iGotówki jest maksymalna kwota jaką można otrzymać online. Przez internet weźmiemy kredyt na maksymalną kwotę 20 000 złotych. W przypadku większych kwot trzeba udać się do oddziału banku, temat ten przybliży Ci ulicafinansowa.pl.

Procedura przyznawania kredytu online w Alior Banku jest podobna. Na stronie banku składamy wniosek o pożyczkę, a decyzja wstępna o jej przyznaniu jest wydawana przez bank automatycznie. Po złożeniu wniosku zadzwoni do nas konsultant banku, z którym załatwiamy wszelkie formalności związane z naszym kredytem w ciągu jednej jedynej rozmowy telefonicznej. Po ustaleniu szczegółów bank przelewa pieniądze na wskazany przez kredytobiorcę rachunek bankowy. Jak widać procedura przyznania kredytu online w Alior Banku jest jeszcze łatwiejsza. Klienci mBanku mogą otrzymać kredyt gotówkowy online również bardzo szybko. Składamy wniosek online, w jakim wskazujemy, że jesteśmy Klientami mBanku. Następnie logujemy się na swoje konto osobiste i system sam wskaże nam jaka kwotę kredytu może nam przyznać bank i to bez przedstawiania dokumentów jakie potwierdzą nasze dochody. Akceptujemy warunki umowy w serwisie banku i wskazujemy kwotę oraz ilość rat na jakie chcemy rozłożyć zobowiązanie. Pieniądze mogą trafić na nasze konto bankowe nawet w ciągu piętnastu minut. Jak widać otrzymanie kredytu w tym banku przez internet jest równie proste jak w dwóch poprzednich bankach.

  • Posted by admin at 12:27:38 in

Kredyt gotówkowy 5 000 złotych na 12 miesięcy.

piątek, luty 2, 2018

Zdarzają się sytuacje, kiedy potrzebujemy pilnie jakiejś kwoty gotówki. W takich sytuacjach dobrym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Jedną z lepszych ofert kredytu gotówkowego na kwotę 5 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 12 miesięcy przygotował dosyć nowy bank o nazwie inBank. Pożyczając tutaj nasze 5000 złotych każda z 12 rat będzie równa i wyniesie po 479 złotych. Zobowiązanie będzie nas kosztowało łącznie 748 złotych. W ramach tego kredytu gotówkowego możemy pożyczyć od 2 000 złotych do maksymalnie 50 000 złotych, z okresem kredytowania wynoszącym od 4 miesięcy do 72 miesięcy, równie korzystne oferty znajdziesz na portalbankowy.info.

Pozostałe parametry kredytu gotówkowego w inBanku.

Oprocentowanie jakie proponuje nam inBank w swoim kredycie gotówkowym jest stałe i wynosi od 8,85% do maksymalnie 10% w skali roku. Prowizja za udzielenie nam zobowiązania jaką pobiera bank stanowi od 6 do nawet 12% kwoty kredytu. Nie ma żadnych opłat przygotowawczych, a do skorzystania z oferty nie musimy wykupować żadnych dodatkowych produktów. Za założenie i prowadzenie rachunku jaki będzie potrzebny do spłaty kredytu nie trzeba nic płacić. Za wcześniejszą spłatę zobowiązania, któremu brakuje mniej niż rok do spłaty całkowitej zapłacimy 1%, zaś w innych przypadkach prowizja wyniesie 0,5%. Za ewentualne zmiany w harmonogramach spłat czeka nas opłata w wysokości 50 złotych. W przypadku, kiedy będziemy chcieli wydłużyć okres kredytowania bank indywidualnie wyliczy nam opłaty z tego tytułu. Monit listowny również ustalany jest indywidualnie i może nas różnie kosztować. Do skorzystania z oferty niezbędny będzie dokument od pracodawcy potwierdzający nasze zatrudnienie i wynagrodzenie. InBank ma bardzo ciekawą propozycje pożyczki samochodowej, gdzie RRSO może wynosić jedynie 8% dla okresu kredytowania wynoszącego 6 lat i to bez żadnego zabezpieczenia na kredytowanym aucie. Pieniądze są wypłacane kredytobiorcy zanim jeszcze kupi samochód co w żadnym innym banku nie jest możliwe. Dla wielu największą wadą tej oferty jest bardzo krótki okres kredytowania jaki maksymalnie wynosi 6 lat. Maksymalna kwota kredytu jaka wynosi 50 000 złotych również nie jest bardzo wysoka. Ograniczeniem jest również minimalny dochód brutto kredytobiorcy jaki nie może być mniejszy niż 2 000 złotych.

  • Posted by admin at 12:38:09 in

W jaki sposób prawidłowo zadłużać gospodarstwo domowe?

czwartek, listopad 16, 2017

Efektywne zadłużenie gospodarstwa domowego jest bardzo korzystne. Niestety jeszcze wielu kredytobiorców nie wie, w jaki sposób właściwie analizować oferty kredytów gotówkowych i korzystać z potencjału firm pożyczkowych. W artykule poznasz sprawdzone techniki zadłużenia gospodarstwa domowego.

O czym warto pamiętać przy zadłużeniu gospodarstwa domowego?

Jedna z najważniejszych zasad dotyczy wykorzystania tylko części maksymalnej zdolności kredytowej podczas nawiązywania współpracy z firmą pożyczkową. To istotne z kilku powodów. Przede wszystkim nie tracisz płynności budżetu domowego po wystąpieniu krytycznej sytuacji. Dodatkowa zdolność kredytowa to poduszka bezpieczeństwa dla kredytobiorcy. Poza tym właściwa optymalizacja zdolności kredytowej pokazuje, że jesteś zaufanym klientem. Firmy pożyczkowe dokładnie analizują limity kredytobiorców. Klient, który bazuje na 100% zdolności kredytowej bardzo często wpada do tzw. spirali zadłużenia, na której końcu czeka po prostu ogłoszenie upadłości konsumenckiej i to niestety nie we wszystkich warunkach. Upadłość konsumencka obowiązuje tylko po wystąpieniu czynnika losowego. Dobrze, jeżeli kredyt gotówkowy nie ogranicza jakości życia domowników. Chodzi tutaj o prawidłowe rozłożenie kosztów spłaty zobowiązania. Każdy kredytobiorca ma wpływ na wysokość rat. Wystarczy tylko wydłużyć termin obowiązywania umowy, aby ograniczyć raty miesięczne. Przy prawidłowym zadłużeniu korzystaj tylko z jednego kredytu gotówkowego w danym momencie. Przy większej ilości kredytów narażasz się na niepotrzebne koszty obsługi zobowiązań i na ryzyko pogorszenia zdolności kredytowej. Po spłacie jednego kredytu odczekaj pewien czas i zaciągnij następny. To ważna wskazówka, która zmaksymalizuje twoje punkty w ocenie kredytowej.

Najważniejsze czynniki bezpiecznego korzystania z pożyczki gotówkowej

Wykorzystanie tylko części zdolności kredytowej, optymalizacja kosztów i terminu spłaty zobowiązania, monitorowanie ofert firm pożyczkowych, lojalność w stosunku do instytucji finansowych, zabezpieczenie gospodarstwa domowego przed spiralą zadłużenia to kluczowe czynniki bezpiecznego korzystania z kredytu gotówkowego. Z jakich metod bezpiecznego zadłużenia korzystasz na co dzień?

  • Posted by admin at 13:06:01 in

Kredyt 15 000 złotych na sześćdziesiąt równych rat.

środa, październik 4, 2017

Pożyczka Gotówkowa w Citi Banku Handlowym.

Sprawdźmy kilka najbardziej opłacalnych kredytów gotówkowych, dla kwoty 15000 złotych. Załóżmy, że kredyt będziemy spłacać w sześćdziesięciu równych ratach. Sprawdźmy jak będzie wyglądała sytuacja, kiedy zdecydujemy się na Pożyczkę gotówkową jaką oferuje nam bank Citi Handlowy. Jest to oferta online jaka skierowana jest do nowych klientów banku. Rata miesięczna jaką przyjdzie nam spłacać wyniesie 297,15 złotych. Taką ratę da nam Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w wysokości 7,35%, oprocentowanie w wysokości 4,99% i prowizja w wysokości 5%. Kredyt ten ma oprocentowanie według zmiennej stopy procentowej. Może być ono uzależnione między innymi od kwoty takiego kredytu, okresu jego spłaty, a także od tego jak bank oceni zdolność kredytową danego klienta. Sposób w jaki kredytobiorca otrzymuje dochody również ma znaczenie. Cena pożyczki składa się ze stawki referencyjnej WIBOR, która powiększona zostaje o marżę banku. Od naszej kwoty 15000 złotych bank wyliczy nam 11% prowizję za udzielenie pożyczki, która będzie równa 750 złotych. Co do ubezpieczenia kredytu w tym przypadku nie jest ono obowiązkowe. Można jednak wybrać jeden z trzech dostępnych pakietów. Mamy do wyboru pakiet STANDARD, którego koszt wynosi 1,6% kwoty netto naszego kredytu. Drugi z pakietów to pakiet PLU. w którym koszt ubezpieczenia wynosi do 3,2% kwoty netto. Trzeci wariant to ubezpieczenie PREMIUM, które będzie nas kosztowało 4,1% kwoty netto naszego kredytu. Odsetki w okresie kredytowania będą wynosiły 2079 złotych. Suma odsetek w okresie kredytowania jest równa wartości odsetek jakie jako kredytobiorcy zapłacimy bankowi przez cały czas spłaty wziętego naszego kredytu. Całkowita kwota jaką nam przyjdzie spłacić na koniec będzie równa 17829 złotych. Kwota ta jest sumą odsetek jakie zapłacimy w okresie kredytowania oraz sumy prowizji jaką zapłacimy bankowi za udzielenie nam kredytu.

Pożyczka gotówkowa w Alior Banku.

W Alior Banku dostępna jest pożyczka gotówkowa. Można również pożyczyć kwotę 15000 złotych i rozłożyć ją na sześćdziesiąt równych rat. Każda z rat będzie równa 297,22 złote. Różnica między pożyczką w Citi Banku Handlowym jest niewielka. Tutaj Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania ma wartość 7,37%, zaś oprocentowanie i prowizja są jednakowe i równe 5%. Jeżeli chodzi o oprocentowanie jest ono ustalane indywidualnie i może sięgać od 5% do nawet 7,9% w skali roku. Prowizja również jest ustalana indywidualnie i może sięgać nawet 36% kwoty pożyczki. Ma na nią wpływ między innymi okres kredytowania. Im ten okres jest krótszy tym ta prowizja będzie niższa. Jeżeli chodzi o ubezpieczenie nie jest ono obowiązkowe. Suma odsetek w całym okresie kredytowania będzie wynosiła 2083 złote. Na koniec całkowita kwota jaką spłacimy będzie równa 17833 złote. Jest to suma odsetek jakie musimy spłacić, a także prowizji jaką naliczy nam bank od udzielonego kredytu.

  • Posted by admin at 10:42:32 in