Chwilówka – co warto wiedzieć o szybkiej pożyczce gotówkowej?

środa, kwiecień 14, 2021

Chwilówka, to pożyczka, z której chętnie korzystają osoby będące w potrzebie. Co warto o niej wiedzieć?

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka o terminie spłaty wynoszącym zazwyczaj 30 dni. Z racji szybkości uzyskania gotówki oraz minimalnej ilości formalności, cieszy się ona dużym powodzeniem wśród klientów. Bardzo często korzystają z niej osoby, które nie chcą spotkać się z bardziej skomplikowanym procesem bankowym np. z powodu dokładnej lustracji finansowej albo oceny zdolności kredytowej. O czym powinniśmy pamiętać sięgając po chwilówkę? Otóż może ona stanowić też idealny produkt dla młodych osób, które nie mają jeszcze historii kredytowej, albo osób, które zatrudnione są np. na umowę o dzieło. Jest to też rozwiązanie dla osób, które mają niekorzystną historię w BIK lub wątpliwą płynność finansową. Wspomniane aspekty mogą być kłopotliwe w przypadku chęci zaciągnięcia zobowiązania w banku, ale w przypadku chwilówki zazwyczaj nie stanowią problemu. Coraz częściej tego rodzaju pożyczki udzielane są przez internet, co w połączeniu z szybką decyzją finansową czyni z niej produkt niemal idealny.

Poszukując pożyczki dla nas, należy zwrócić uwagę na jej koszt. Pamiętajmy, że składa się na niego nie tylko kapitał, ale tez odsetki oraz dodatkowe koszty. W związku z tym, sprawdźmy czy pożyczka nie wymaga od nas jeszcze prowizji za udzielenie pożyczki, ubezpieczenia czy dodatkowej opłaty przygotowawczej lub ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń pożyczki i opłat administracyjnych. Wszystko to może bowiem znacznie podwyższyć koszty związane z pożyczką. Istotna jest kwestia maksymalnego oprocentowania, jest ono regulowane prawnie i pożyczkodawca nie może samodzielnie decydować w tej kwestii. Odsetki maksymalne nie mogą wynosić więcej niż 8 procent. Limit taki określa Kodeks cywilny. Przepisy ograniczają także maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumpcyjnego. Poznanie całkowitego kosztu pożyczki jest o tyle istotne, że w oparciu o tę wiedzę stwierdzimy, czy stać nas na nią. Sprawdźmy podaną w umowie wartość RROS czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Jest to koszt kredytu określany w procentach w stosunku do kwoty, którą pożyczamy w ujęciu rocznym. RRO uwzględnia oprócz oprocentowania również wszystkie dodatkowe koszty pożyczki, dlatego jej wartość może przekraczać oprocentowanie określone w umowie. RRSO stanowi dla nas podstawową informację, którą musimy poznać. To jeden z najistotniejszych wskaźników służących do porównywania ofert pożyczkowych.

Nie bez znaczenia jest też rodzaj zabezpieczenia, jego wartość powinna być adekwatna do wartości udzielonej pożyczki. Jeśli nie będziemy spłacać naszego zobowiązania w terminie, wtedy konsekwencją może być utrata tego zabezpieczenia. Warto pamiętać o tym, że mamy 14 dni na odstąpienie od pożyczki. Jesteśmy jednak zobowiązani zwrócić otrzymaną kwotę pożyczki. Pożyczkodawca jest z kolei w obowiązku zwrócić nam w takiej sytuacji pobrane od nas opłaty. W każdej chwili możemy też spłacić pożyczkę. Przed zawarciem umowy wszystkie elementy składające się na całkowity koszt pożyczki muszą być określone przez pożyczkodawcę. Jasno określone zasady oferowania pożyczek świadczą o wiarygodności firmy pożyczkowej. Podobnie, jak sposoby refinansowania czy windykacji pożyczki. Możemy też sprawdzić daną instytucję w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego. Jak widać istnieje sporo kwestii, na które warto zwrócić uwagę.

  • Posted by admin at 15:08:10 in

Kredyt hipoteczny – wady i zalety

poniedziałek, luty 15, 2021

Kredyt hipoteczny to cieszący się ogromną popularnością produkt bankowy. Jakie są jego wady i zalety?

Zacznijmy od tego, czym jest kredyt hipoteczny. Jest to kredyt zaciągnięty pod zastaw kupowanej nieruchomości. Jeśli w przyszłości nie będziemy w stanie go spłacić, wtedy nieruchomość stanie się własnością banku. Aby uniknąć takiego niebezpieczeństwa instytucje bankowe udzielają kredytu osobom, które posiadają odpowiednią zdolność kredytową, a tym samym mają szanse na terminową spłatę zobowiązania. Zdolność kredytowa to jeden z wymogów, kolejnym jest wkład własny. Zazwyczaj wynosi on 20 lub 10% wartości mieszkania. Kredyty różnią się od siebie również tym, że ich raty mogą być stałe lub malejące. W przypadku rat stały zazwyczaj będziemy ostatecznie spłacać mniej odsetek, jednak w początkowym okresie kredytowania będziemy płacić więcej. Nie każdy może więc pozwolić sobie na taki kredyt.

Kredyt hipoteczny – zalety

Przejdźmy do zalet kredytu hipotecznego. Główną jego zaletą jest fakt, że za jego pomocą możemy kupić nieruchomość. Większość z nas marzy o własnym lokum, a ceny nieruchomości z roku na rok rosną, dlatego nie każdego stać na to, by samodzielnie z własnych pieniędzy zakupić mieszkanie. Kredyt ten jest też obarczony stosunkowo niewielkim oprocentowaniem w porównaniu do kredytów konsumpcyjnych czy gotówkowych. Dlatego jeśli tylko posiadamy odpowiednią wysokość wkładu własnego warto zdecydować się na ten rodzaj kredytu

Wady kredytu hipotecznego

Kredyt ten jednak, jak każdy, ma pewne wady. Jakie? Przede wszystkim dość trudne warunki, które musimy spełnić, aby go otrzymać. Należy też wypełnić wiele formalności. O kredycie takim zazwyczaj muszą tez zapomnieć osoby, które są młode i nie posiadają odpowiedniej historii kredytowej. Inne wady to fakt, że bank nalicza dość wysokie opłaty dodatkowe. Zazwyczaj są to marże, prowizje za udzielenie kredytu czy ubezpieczenia. Dlatego może minąć nieco czasu, zanim znajdziemy kredyt hipoteczny, który spełni nasze oczekiwania i nie będzie przesadnie drogi. Poszukajmy takiego kredytu, który będzie zoptymalizowany pod kątem kosztów. Nie zapominajmy też o tym, że kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie, które może stanąć na drodze do zaciągnięcia innych kredytów. Przez wiele lat będziemy bowiem obarczeni jego spłacaniem. Wiedząc to wszystko zastanówmy się nad tym, czy chcemy zaciągnąć kredyt, a jeśli tak, to warto wybrać taki, który nas nie zrujnuje i nie wpędzi w kłopoty finansowe. Dlatego poświęćmy na to czas.

  • Posted by admin at 15:06:33 in

Co warto wiedzieć o chwilówkach?

poniedziałek, grudzień 7, 2020

Szybkie pożyczki, tzw. chwilówki stały się ostatnimi czasy niezwykle popularne, czemu dowodzić mogą choćby liczne reklamy zalewające nas zarówno w Internecie jak i przez inne media. Czym różni się chwilówka od klasycznej pożyczki i czy faktycznie warto ją brać?

Szybkie pieniądze przez Internet

Chwilówka to pożyczka, którą w swojej ofercie mają tzw. parabanki, czyli instytucje o uprawnieniach bardzo podobnych do bankowych, jednak stanowiące odrębne instytucje finansowe. Chwilówka zaciągana najczęściej jest na niewielkie kwoty i posiada bardzo krótki czas spłaty. Obarczona jednak jest dość wysokim ryzykiem, ponieważ ludzie najczęściej sięgają po taki rodzaj zadłużenia, kiedy znajdują się w nagłej potrzebie finansowej i nie chcą przechodzić przez długie procedury wymagane w klasycznych bankach. Chwilówki są wysoko oprocentowane, a od dłużnika wymagane są terminowe spłaty całości w zaledwie kilka miesięcy. Kiedy nie jest on w stanie sprostać wysokim ratom spłaty, wówczas naliczane są bardzo wysokie odsetki, które prowadzić mogą do poważnych problemów finansowych. Chwilówki obarczone są wysokim ryzykiem, ponieważ splata kilkunastu tysięcy złotych w zaledwie kilka miesięcy to często dość duże obciążenie dla domowego budżetu, a każdy dzień zwłoki ze spłatą powoduje naliczenie ogromnych odsetek, co jeszcze powiększa zadłużenie.

Dla kogo chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem?

Prócz dużego ryzyka, chwilówki niewątpliwie są bardzo korzystnym rozwiązaniem dla osób, które posiadają stabilny i wysoki przychód, jednak z jakiegoś powodu potrzebują większego zastrzyku gotówki. Spłata zobowiązania nie stanowi wówczas dla nich problemu, a wysoka rata nie jest zbyt dużym obciążeniem dla miesięcznego budżetu. Brak zbyt wielu formalności i przede wszystkim bardzo szybka decyzja kredytowa to największe plusy chwilówek. Dodatkową ich zaletą są liczne promocje – dla nowych klientów często nie naliczane są prowizje od pożyczek, zatem oddaje on rzeczywiście tylko tą kwotę, którą pożyczył, oczywiście pod warunkiem terminowej spłaty i nienaliczania odsetek w razie opóźnień w regulacji zobowiązania. Może to być bardzo korzystne rozwiązanie finansowe, jednak warto dobrze przyjrzeć się zapisom w umowie przed jej podpisaniem. Bo może okazać się, że w umowie zawarte są zapisy, które mogą działać na naszą niekorzyść. Niespłacenie chwilówki w ustalonym terminie może wiązać się z poniesieniem dodatkowych kosztów, które mogą okazać się dla nas wniknięciem w pętlę zadłużenia finansowego.

  • Posted by admin at 11:26:42 in

Kredyty gotówkowe od początku do końca – czyli o tym, jak wybrać korzystnie i sprawnie odpowiednią ofertę kredytową

czwartek, październik 8, 2020

Kredyt gotówkowy jest rodzajem zobowiązania, które możemy zaciągnąć na każdy dowolnie wybrany przez nas cel. Dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych ofert. Wybór tej najkorzystniejszej wcale nie jest taki prosty. Aby móc wystarać się o kredyt, musimy też przebrnąć przez szereg formalności i warunków, które stawiają przed nami banki.

Krok 1: wybór oferty kredytowej

Mając na uwadze nasze finansowe możliwości i oczekiwania, powinniśmy robić wszystko, by oferta kredytowa, na którą się ostatecznie zdecydujemy, była jak najkorzystniejsza. Czynnikami, które powinny być ważne i decydujące, są przede wszystkim:

- wysokość oprocentowania i odsetek (oprocentowanie i wynikające z niego odsetki to faktor, na który należy zwrócić uwagę na samym początku; to właśnie odsetki stanowią bowiem znaczącą część naszego obciążenia);

- wysokość miesięcznych rat i długość okresu kredytowania (czynniki te współzależą od siebie; im wyższa rata, tym krótszy okres kredytowania, a także niższy koszt całego kredytu);

- warunki ewentualnych nadpłat (warto się nimi zainteresować, ponieważ nie zawsze możemy z tej możliwości skorzystać od razu, a jest opcją bardzo korzystną, gdyż prowadzi do całkowitego pominięcia odsetek przy jednoczesnej spłacie podstawowego zadłużenia);

- całkowity koszt kredytu (warto zdać sobie sprawę z tego, że każdy kredyt wiąże się nie tylko z kosztami, które wydają się oczywiste, lecz z szeregiem tych dodatkowych- o te warto dokładnie dopytać, zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę).

Krok 2: złożenie wniosku, oszacowanie zdolności kredytowej

Gdy już wybierzemy odpowiednią według nas ofertę kredytową, przychodzi czas na złożenie wniosku kredytowego. Podstawowym warunkiem jest oczywiście pełnoletniość kredytobiorcy. Następnie szacowana jest nasza zdolność kredytowa, tj. maksymalna wysokość naszego ewentualnego kredytu gotówkowego. Czynnikami, które są w tym momencie decydujące to:

- nasze dochody (nasze miesięczne wynagrodzenie powinno być nie tylko odpowiednio wysokie, lecz także regularne i stałe; znaczenie mają więc również warunki, na podstawie których jesteśmy zatrudnieni);

- nasza historia kredytowa (bank weryfikuje wszystkie nasze wcześniej zaciągane zobowiązania, sprawdzając, czy nie miewaliśmy kłopotów z ich regularną spłatą; znaczenie będą miały też zakupy na raty);

- nasza ogólna sytuacja finansowa (każdy z nas mierzy się ze stałymi wydatkami na utrzymanie, a te, w zależności od naszej sytuacji rodzinnej, są przecież różne u każdego z nas; istotna będzie tu zatem miała ogólna kondycja naszych finansów, czy liczba posiadanego potomstwa).

Zaciągnięcie każdego zobowiązania finansowego, w tym kredytu gotówkowego, nigdy nie powinno odbywać się w wyniku nieprzemyślanej decyzji. Zanim ostatecznie podejmiemy to ryzyko, powinniśmy przeanalizować wszystkie wady i zalety pożyczki oraz uświadomić sobie, jak rzeczywiście wyglądają nasze możliwości i oczekiwania. Tylko wtedy naprawdę nie będziemy niczego żałować, zorientuj się więc dobrze w ofertach na https://www.kredytomania.eu.

  • Posted by admin at 12:44:40 in

Kredyt hipoteczny i zabezpieczenie

piątek, lipiec 24, 2020

Związanie się zobowiązaniem finansowym jest bardzo poważną decyzją. Tak jak w przypadku każdego zadłużenia tak samo w kredycie hipotecznym mogą pojawić się niespodziewane losowe wydarzenia, które zagrożą naszej przyszłość. Dobre ubezpieczenie jakie oferują banki na wypadek takich okoliczności są jak najbardziej korzystne. Jako kredytobiorcy zainteresowani kredytem hipotecznym powinniśmy rozumieć na jakiej zasadzie działa nasze ubezpieczenie i w jakich przypadkach może okazać się pomocne. Zapoznanie się rola ubezpieczenia w kredycie hipotecznym jest naszym obowiązkiem, który możemy spełnić, kiedy zapoznajemy się z umowa kredytową. A czy możemy to uczynić jeszcze wcześniej? Przekonaj się dzięki http://www.kredytynatak.com.pl.

W jakich okolicznościach możemy liczyć na ubezpieczenie kredytu.

Oferta ubezpieczanie naszego kredytu hipotecznego może różnić w zależności od warunków jakie posiadamy jak również ścisłych ustaleń bankowych. Ochrona ubezpieczeniowa jest podstawą naszej pozytywnej spłaty, dlatego warto przyjrzeć się wszelkim szczegółom. W jakich okolicznościach możemy skorzystać ubezpieczenia? Bank w chwili uruchomienia zobowiązania deklaruje pomoc do którem można zaliczyć sytuacje.

Ubezpieczanie kredytu hipotecznego na wypadek zgonu kredytobiorcy. W grę wchodzi również inwalidztwo trwałe oraz czasowa niezdolność do pracy lub utrata pracy. Opcja NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków to rozszerzona opcja ubezpieczenia. Całkowita niezdolność do podejmowania pracy i zarabiana czy teraz w obliczu pandemii korona wirusa poważne zachorowania kredytobiorcy.

Jakie koszty musisz ponieść łącząc ubezpieczenie w kredycie hipotecznym.

To co powinna nas zainteresować oprócz zabezpieczenia kredytu hipotecznego to koszty jakie będziemy musieli ponieść. Koszt ubezpieczenia jest zazwyczaj opłacany jednorazowo z góry za cały okres kredytowania. W zależności od wybranej oferty mamy do dyspozycji wariant podstawowy i rozszerzony. Od nas zależy na jakie opcje się zdecydujemy.

Wszelkie regulacje w zakresie zabezpieczenia naszego kredytu hipotecznego są warte zachodu, ponieważ chodzi o nasza przyszłość oraz o przyszłość naszych najbliższych. Nie jesteśmy w stanie przewidzieć co może się wydarzyć i czy w spokoju będziemy mogli spłacać zobowiązanie, dlatego ubezpieczenie zawsze jest w cenie. Kiedy chcemy poczynić przygotowanie jeszcze na etapie poznawania oferty możemy skorzystać porównywarek kredytów hipotecznych z opcja wyboru ubezpieczenia. Dzięki zastosowaniu narzędzi bankowych mamy szanse ustalić do jakie kwoty sięgnie zakres ubezpieczenia.

Co ważne niekiedy banki są w stanie rozszerzyć zakres zabezpieczeń w trakcie trwania naszego kredytu. Czy jest to dobra opcja, którą powinniśmy wykorzystać. Jak najbardziej! Jeżeli tylko spodziewamy się sytuacji, które mogą wystawić na szwank naszą relacje z bankiem warto rozważyć założenia banków. Ochrona naszych finansów to podstawa udanej drogi kredytowej i zabezpieczenia naszych najbliższych.

  • Posted by admin at 13:33:12 in